עבור רבים מאיתנו, עמלות הבנק הן קטן שבחטאים – איזה מס משלים שנבלע בשורת החיוב החודשית. אבל המציאות היא שבישראל עמלות הבנקים יכולות להסתכם במאות שקלים בשנה, ממש מחשבון אחד בלבד. מה שמפתיע יותר הוא שרובנו כלל לא שמים לב, למרות שיש לנו אפשרות לפעול ולחסוך סכום לא מבוטל בכל שנה. בפוסט הזה נפרוט בפניכם את סוגי העמלות המרכזיות, נענה על השאלה איך משווים בין הבנקים ומהן הדרכים האפקטיביות לצמצם את ההוצאה, פשוט כדי שיישאר לכם יותר כסף לעשות איתו מה שתרצו.
איזה עמלות אתם באמת משלמים?
עם ההרגל, קשה לשים לב שאנחנו משלמים עמלות מגוונות כמעט על כל פעולה: ניהול חשבון עו"ש, משיכת מזומן, הוראות קבע, הפקדות ומשיכות, ומעל הכל – על כל מגע קטן מול פקיד. חלק מהעמלות מחושבות על בסיס חודשי קבוע, אחרות נגזרות מהיקף השימושים. הקצוות אינם אחידים: יש בנק שיגבה עשרות שקלים בשנה, ויש גבול שמגיע אף לכ-300-400 ₪ בשנה, תלוי בהרגלים ובעמלות הספציפיות שבחשבון שלכם.
מה אומר החוק?
מאז 2008 יש פיקוח הדוק יותר של בנק ישראל על העמלות, ורוב הבנקים מציעים "חבילות עמלות" או מסלול בסיסי מפוקח שבו יש סכום חודשי קבוע עבור סל שירותים. אבל השמטה קטנה או ביצוע פעולה חריגה (כמו משיכה דרך פקיד או הוצאת מסמכים) יכולה לגרור עמלה גבוהה שלא תמיד תדעו עליה מראש.
איך משווים בין הבנקים?
פה נכנס היתרון המשמעותי שלכם: כל הבנקים מחויבים לפרסם באתר שלהם "כלי השוואת עמלות" – טבלה שמציגה את כל תעריפי השירותים ללקוח פרטי. בנוסף, באתר בנק ישראל יש מחשבון עמלות שמאפשר לכם ממש להכניס נתונים לפי הרגלי השימוש שלכם ולראות מה כל בנק יגבה עבורכם בשנה. אל תוותרו גם על הפנייה לסניף או שיחה עם בנקאי בטלפון – פעמים רבות בנקים יתנו הטבות אישיות או יפחיתו עמלות אם תציגו הצעה טובה ממוסד אחר.
איפה הכי קל לחסוך?
1. לעבור למסלול עמלה קבועה: בבנקים מסוימים תשלמו מתחת ל-10 ₪ לחודש על מרבית הפעולות השגרתיות, לעומת תשלום בודד על כל פעולה במסלול הוותיק.
2. לשים לב לפעולות דיגיטליות: עמלות פעולות באינטרנט נמוכות בהרבה לעומת פעולות דרך פקיד. למשל, הזמנת פנקסי שיקים או ביצוע העברה – שווה לבדוק איפה תחסכו הכי הרבה.
3. לבדוק תכניות לקהל ייחודי: חברי הסתדרות, סטודנטים, מורים, חיילים ואפילו פנסיונרים – לכל אחד יש לפעמים הצעות שמביאות מחיקת עמלות לגמרי.
4. ניהול משא ומתן: בישראל, כפי שכמעט בכל תחום – אפשר וצריך להתמקח. קיבלתם הצעה נמוכה יותר מהבנק השכן? ספרו על זה.
ולסיכום:
אם עדיין לא בדקתם כמה באמת אתם משלמים לבנק כל שנה, עכשיו זה הזמן. גם אם תחסכו "רק" 20 שקלים בחודש, מדובר בכ-240 ₪ בשנה – כסף שיוכל להיכנס לחסכונות או למשהו שאתם באמת רוצים. השקיעו כמה דקות בהשוואה דרך האינטרנט, בדקו מה הזכויות שלכם והעזבוי למסלול המשתלם ביותר. לא תאמינו כמה מהר תחושו בהבדל!