עמלות כרטיסי אשראי הן אחת הדרכים היעילות של הבנקים וחברות האשראי לגבות מאיתנו כסף בלי שנשים לב. עמלת דמי כרטיס, עמלת המרה, דמי טיפול, אפילו על שליחת דף פירוט מדי חודש – לכל פעולה יש עלות קטנה, שאם לא עוצרים לרגע לחשב, מצטברת לסכומים מפתיעים. אז איך משווים עמלות בין החברות ואילו טעויות הכי נפוצות כשבוחרים כרטיס? הנה כל מה שכדאי לדעת כדי שתשלמו רק על מה שבאמת צריך – ואפילו פחות.
למה בכלל יש עמלות על כרטיסי אשראי?
הבנקים וחברות האשראי מציגים את דמי הכרטיס כנחוצים עבור תחזוקה, אבטחה, שירות או ביטוחים, אך בפועל – מדובר בהכנסה מהותית שחלקה הגדול אינו הכרחי. בעוד שחלק מהכרטיסים מפנקים בהטבות בלעדיות או בתנאים אטרקטיביים, ברוב המקרים מדובר בכרטיס פלסטיק סטנדרטי שבגללו גובים מאיתנו מאות שקלים בשנה.
העמלות השכיחות ביותר
1. דמי כרטיס חודשיים או שנתיים – גובים על עצם ההחזקה בכרטיס, לעיתים בין 8 ל-20 ש"ח בחודש.
2. עמלת המרת מט"ח – נגבית בכל עסקה בחו"ל (או באינטרנט במטבע זר), ומתווספת לעמלה שמגבה אותה.
3. דמי טיפול על משיכת מזומן – בעיקר בכספומטים חוץ בנקאיים.
4. דמי שירות לחיוב חודשי – נגבים עבור שליחת דף פירוט בדואר או עבור פעולות מסוימות.
איך בוחרים את הכרטיס הזול ביותר? השוואת עמלות שלב אחרי שלב:
– ריכוז כל העמלות: הוציאו את פירוט העמלות מהאתר של הבנק או מחברת האשראי וחפשו את כל הרכיבים שנגבים. לפעמים תגלו 2-3 עמלות שאתם אפילו לא יודעים עליהן.
– בדקו אילו עמלות הכרחיות עבורכם. למשל, אם אינכם מושכים מזומן – עמלות משיכה לא רלוונטיות לכם. אם לא טסים לחו"ל, עמלת המרת מטבע פחות חשובה.
– השוו בין בנקים וחברות: היום ניתן לקבל כרטיס ללא דמי כרטיס או ללא עמלות כמעט בכל הבנקים ובחלק מחברות האשראי החוץ בנקאיות (כגון: max, cal או isracard).
– היזהרו מהטבות זמניות: הרבה חברות מציעות "שנה ראשונה ללא דמי כרטיס" אך אחרי שנה מתחילים לשלם ביוקר. בקשו פירוט לגבי העמלות לאחר תום ההטבה.
– נצלו את כוח הצרכן: באפשרותכם להתמקח בטלפון עם מוקד השירות. לעיתים כל מה שצריך הוא לאיים על סיום ההתקשרות – והעמלה תיעלם או תצטמצם משמעותית.
דגשים שחשוב לדעת
– יש לכם כוח מיקוח – מי שביקש וקיבל שנה חינם בכרטיס, יוכל לרוב להמשיך במו"מ גם בסיום ההטבה.
– חברות רבות מציעות כרטיסים "חינמיים" שאינם נופלים בתנאים מהכרטיסים שבתשלום. לא להתפתות לשלם מאות שקלים רק כי הכרטיס ממותג.
– ניתן לבקש צמצום עמלות גם בזמן התקנת אפליקציה, כאשר הבנק חושב שאתם שוקלים לעבור, או כשאתם סולקים סכומים גבוהים בכרטיס (שווה במיוחד לעצמאים).
האם כדאי לעבור לבנק או חברת אשראי חוץ-בנקאית?
המעבר פשוט יותר מאי פעם. לא חייבים להתקשר – רוב החברות מאפשרות היום הזמנה דיגיטלית ותוך ימים הכרטיס אצלכם, עם עמלות מזעריות ובלי הפתעות. את הכרטיס הישן תמיד אפשר לבטל אחרי תקופת הסתגלות.
בשורה התחתונה
שוק האשראי הישראלי הפך תחרותי, ויש בו היצע עצום של כרטיסים בלי עמלות מיותרות. אתם לא חייבים לשלם לבנקים מאות שקלים סתם. קצת השוואה, מו"מ קצרצר ונכונות להחליף – ותוכלו ליהנות מכרטיס אשראי בלי עמלות מיותרות, ושיהיה לטובתכם – לא של הבנק.